Kemiskinan bukanlah disebabkan seseorang itu gagal merealisasikan impiannya tetapi kemiskinan adalah seseorang yang hidup tanpa dipandu oleh impian masa depan yang hebat. Nabi Muhmmad s.a.w. di utuskan membawa satu impian besar yang diwariskan kepada umatnya iaitu memastikan dunia seluruhnya tunduk di bawah kuasa Islam. Kuasa adalah kekuatan tanpa kekuatan anda tidak memiliki kekuasaan. Nabi s.a.w. seorang saudagar besar yang telah memulakan perniagaan antara benua dan bersama-sama baginda terdapat ramai sahabat yang juga tokoh perdaganan hebat yang menjadi tunggak kekuatan ekonomi kerajaan rasulullah s.a.w.
Kekuatan kewangan termasuk aspek kekuatan yang perlu mengikut undang-undang Allah di dunia ini selain daripada kekuatan minda. emosi dan spiritual. Ekonomi dan kewangan adalah satu sumber kekuatan yang tidak boleh di abaikan oleh sesiapapun dalam membina kekuatan.
Keadilan sinonim dengan keseimbangan. Kekuatan intelek, emosi, kerohanian perlu diseimbangkan dengan kekuatan ekonomi dan kewangan.
Kekuatan dan kekayaan bermula dengan kekuatan dan kekayaan minda yang memiliki maklumat dan cara fikir yang betul.
Umar al-Khattab r.a. berkata : ” Aku telah mendengar rasulullah s.a.w. bersabda ; ” Sesungguhnya semua perkerjaan bergantung dengan niat-niat dan sesungguhnya semua perkara tercapai mengikut apa yang diniatkan”.
Niat adalah impian hidup, matlamat jangkamasa panjang, sederhana dan dekat. Niat adalah apa yang menjadi objektif, sasaran dan fokus perkerjaan harian anda yang boleh mencapai sasaran mingguan, bulanan, tahunan dan matlamat jangka masa sederhana serta jauh.
Setiap orang yang bekerja tanpa diikat dengan matlamat dan impian hidup yang jelas tidak akan berlaku apa-apa perubahan pada dirinya.
Perancangan strategik adalah mekanisma penting dalam menganalisa sesuatu pekerjaan atau tindakan itu untuk mampu mencapai impian yang diniatkan.
Bermula daripada usia 15 tahun anda sudah perlu berdikari menentukan impian hidup yang ingin dicapai sepanjang hayat anda sehingga usia 40 tahun untuk fasa pertama dan daripada usia 40 hingga 60 difasa kedua kehidupan anda.
Oleh kerana diusia 25 tahun biasanya seseorang itu mula bekerja mencari pendapatan maka fasa pertama seharusnya berakhir di usia 50 atau 55. Fasa pertama adalah fasa menjana pendapatan untuk kehidupan di fasa kedua.
Untuk membuat perancangan strategik kewangan anda perlu menentukan impian hidup semasa persaraan, atau matlamat kewangan yang ingin dicapai diusia 40 tahun atau maksima di usia 55 tahun.
Contohnya di usia 55 tahun: Matlamat jangkamasa panjang anda.
1. Memiliki kediaman yang sesuai untuk persaraan anda. Tulislah kediaman impian anda.
2. Memiliki aset atau perniagaan yang boleh menjana pendapatan pasif kepada anda bagi menampung kehidupan semasa persaraan.
3. Memiliki dana yang mencukupi untuk kos-kos pendidikan tinggi anak-anak anda.
4. Memiliki dana yang mencukupi untuk kos-kos dana keraian perkhawinan anak-anak anda.
5. Memiliki dana yag mencukupi untuk anda menunaikan haji dan perlancungan tahunan anda.
6. Memiliki dana untuk diwakafkan kejalan Allah sebagai sedekah jariah anda.
7. Mengambil polisi takaful yang cukup untuk mengelakkan dana simpanan anda digunakan untuk rawatan hospital anda diusia tua.
Kiralah berapa jumlah dana tersebut keseluruhannya mengikut nilaian hari ini (PV) dan gunakan financial cuculator untuk mengira (FV) berasaskan kadar inflasi (i) dan jumlah tahun yang perlu anda usahakan (n).
Pakar perancangan kewangan boleh membantu anda mengira dengan tepat keperluan masa depan anda ini. FV adalah future value kepada PV present value. Contohnya jika kos pembedahan jantung sekarang PVnya adalah RM20,000 maka dengan kadar inflasi perubatan 15% setahun maka kosnya menjadi RM327,330.75. pada 20 tahun akan datang.
Gunakan analisa “SWOT” untuk menyusun tindakan strategik yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.
Tentukan kekuatan kewangan anda, analisa kelemahan kewangan anda berbanding matlamat jauh yang ingin anda capai, kenalpasti ancaman dan cabaran yang ada kebarangkalian tertentu anda perlu menempuhinya dan gunakan peluang yang ada dalam masyarakat dan sistem untuk mengatasi cabaran dan kelemahan anda.
Untuk mengetahui kekuatan kewangan, anda perlu membuat budget kewangan tahunan berasaskan perbelanjaan wajib dahulu. Senaraikan perbelanjaan wajib yang perlu anda sediakan dan jumlahnya kemudian buatlah kiraan berapakah kos wajib sarahidup yang perlu anda sediakan.
Ambil jumlah pendapatan tahunan anda dan tolak kos perbelanjaan wajib anda dan lihat berapakah baki perlebelanjaan yang boleh anda gunakan untuk tujuan-tujuan strategik yang lain.
Contohnya:
Kos perbelanjaan sarahidup anda adalah RM24,000 setahun dan pendapatan tahunan anda adalah RM36,000 setahun maka anda memiliki kekuatan lebihan kos wajib sebanyak RM12,000 setahun. Untuk tempoh sepuluh tahun akan datang sekurang-kurangnya anda memerlukan RM240,000 untuk kos sara hidup. Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan sebanyak itu sedangkan anda mempunyai kemungkinan ditimpa kemalangan yang menyebabkan anda lumpuh, meninggal dunia atau ditimpa penyakit kritikal maka situasi ini diakira ancaman kepada sumber kewangan keluarga anda. Gunalah baki RM12,000 itu untuk memiliki plan perlindungan sekurang-kurangnya bernialai RM240,000 sehingga usia persaraan anda.
Baki daripada kos perlindungan takaful laburlah kedalam portfolio pelaburan yang sesuai dengan pendesahan risiko untung rungi yang anda sanggup menanggungnya.
Langkah seterusnya lihatlah seluruh dana yang anda perlukan pada masa persaraan anda yang menjadi impian anda. Kirakan jumlah dana yang perlu anda capai. Kembali membuat analisa kekuatan, kelemahan,ancaman dan peluang supaya anda mampu membuat stretegi pendapatan yang betul untuk merealisasikan impian anda.
Apakah aset-aset yang anda perlukan untuk menjana pendapatan anda.? Berapa lama anda perlukan untuk melengkapkan aset-aset anda.? Jangan lupa kemahiran, ilmu, kepakaran, tenaga dan pengalaman adalah aset yang diubah menjadi wang sekiranya anda bijak menguruskannya. Selain daripada aset hartanah, rumah kedai, emas dan perniagaan.
Namun anda tetap bijak sekiranya memiliki plan perubatan yang mencukupi diusia 40an anda hingga usia 88 tahun.
Hubunhgi saya untuk khidmat perancangan kewangan komprehensif secara percuma!
Annuar Salleh
019 3800543
Pengarah Agensi.
